Vakuutuksen omavastuu
Miten omavastuu vaikuttaa vakuutusmaksuun ja vahingosta saatavaan korvaukseen?
Vaiheittainen ohje
- 1
Tarkista omavastuu jokaiselle turvalle erikseen.
- 2
Laske vakuutusmaksun säästö suuremmalla omavastuulla.
- 3
Arvioi, kuinka monta vahinkoa omavastuu voisi koskea.
- 4
Valitse talouteen sopiva enimmäiskertameno.
Omavastuu ei ole aina yksi summa
Samassa vakuutuksessa voi olla eri omavastuita esimerkiksi irtaimistolle, rakennukselle, luonnonilmiölle tai oikeusturvalle.
- Euromääräinen omavastuu
- Prosentuaalinen omavastuu
- Vähimmäisomavastuu
Suurempi omavastuu ja vuosimaksu
Suurempi omavastuu voi alentaa vakuutusmaksua, mutta säästön kannattavuus riippuu hintaerosta ja vahinkoriskistä. Laske, kuinka monessa vuodessa säästö vastaa omavastuun kasvua.
Korvauslaskelma
Korvauksesta voidaan omavastuun lisäksi vähentää ikävähennyksiä tai muita ehtojen mukaisia vähennyksiä. Siksi omavastuu ei yksin kerro asiakkaalle jäävää osuutta.
Omavastuun kannattavuus esimerkillä
Suuremman omavastuun hyöty voidaan arvioida jakamalla omavastuun nousu vakuutusmaksun vuosisäästöllä. Laskelma ei ennusta vahinkoja, mutta näyttää, kuinka pitkä vahingoton aika tarvitaan eron kattamiseen.
| Muutos | Laskelma | Tulkinta |
|---|---|---|
| Omavastuu 200 eurosta 500 euroon | Oma riski kasvaa 300 euroa | Vuosimaksun säästön pitää korvata 300 euroa ajan kuluessa |
| Vuosimaksu laskee 50 euroa | 300 / 50 = 6 vuotta | Yksi vahinko kuuden vuoden sisällä voi syödä säästön |
| Useita turvia | Laske jokaisen turvan omavastuu erikseen | Sama vahinko voi sisältää ehtojen mukaan eri vähennyksiä |
Arvioi ennen valintaa
- Pystytkö maksamaan omavastuun heti?
- Koskeeko valittu omavastuu kaikkia turvia?
- Liittyykö korvaukseen ikävähennyksiä?
- Paljonko vuosimaksu oikeasti pienenee?
- Onko vahinkoriski muuttunut?
Omavastuu kannattaa mitoittaa maksuvalmiuden, ei pelkän alennuksen mukaan. Vakuutus ei auta riittävästi, jos vahinkotilanteessa oma osuus ylittää käytettävissä olevat varat.
Tarkista ennen kuin hyväksyt tai päätät sopimuksen
Sopimusasia kannattaa ratkaista kirjallisten ehtojen ja todennettavien tapahtumien perusteella. Kokoa samaan paikkaan sopimusvahvistus, hinnasto, palveluntarjoajan ilmoitukset sekä oma viestinvaihtosi.
- Tunnista, onko sopimus toistaiseksi voimassa oleva vai määräaikainen.
- Merkitse päivät, hinnat, irtisanomisajat ja mahdolliset lisämaksut täsmällisesti.
- Vertaa toteutunutta palvelua sopimusvahvistukseen ja markkinoinnissa luvattuun.
- Tee ilmoitukset kirjallisesti ja säilytä lähetys- sekä vastaanottotiedot.
- Pyydä epäselvästä ratkaisusta perustelu ja viittaus sovellettavaan sopimusehtoon.
Jos asia ei ratkea palveluntarjoajan kanssa, dokumentoitu aineisto helpottaa kuluttajaneuvonnan arviota ja mahdollista jatkokäsittelyä. Älä jätä riidatonta laskun osaa maksamatta pelkän erimielisyyden vuoksi.
Vertaa vakuutusturva ennen vaihtoa
Pidä turvan laajuus, vakuutusmäärät ja omavastuut samalla tasolla ennen hintojen vertaamista.
Usein kysyttyä
Vähennetäänkö omavastuu jokaisesta vahingosta?+
Tavallisesti omavastuu sovelletaan vakuutustapahtumaan ehtojen mukaisesti. Tarkista vakuutuskohtainen menettely.
Kannattaako valita suurin omavastuu?+
Vain jos vakuutusmaksun säästö on perusteltu ja pystyt maksamaan omavastuun vahingon sattuessa.
Onko kaikissa turvissa sama omavastuu?+
Ei välttämättä. Samassa vakuutuspaketissa voi olla useita eri omavastuita.
Lähteet
Ohje on tarkistettu alla olevista viranomais- ja ensisijaisista lähteistä. Palvelukanavat, hinnat ja sopimusehdot voivat muuttua.